지점 은행과 단위 은행

단위 은행 은 지역 사회에 금융 서비스를 제공하는 일반적으로 하나의 작은 은행 인 은행을 말합니다. 단위 은행은 독립적이며 다른 지역에 지점 (연결 지점)이 없습니다. 지점 은행 은 해당 지역 또는 외부의 하나 이상의 다른 은행에 연결된 은행을 말합니다. 고객에게이 은행은 모든 일반적인 금융 서비스를 제공하지만 더 큰 금융 기관에 의해 지원되고 궁극적으로 통제됩니다. 예를 들어 미국의 체이스 (Chase)와 같은 대기업은 20 개 이상의 주에 체이스 은행 지점을 소유하고 있습니다. 역사적으로, 많은 주에서는 더 많은 지역화 된 단위 은행을 홍보하기 위해 지점 은행을 제한하거나 금지했습니다. 독립된 단위 은행은 상대적으로 일반적입니다. 그러나 1994 년에 이러한 제한의 대부분이 폐지되어 오늘날 미국에서 흔히 볼 수있는 지점 은행이되었습니다.

비교 차트

지점 은행과 단위 은행 비교 차트
지점 은행 단위 은행
특정 지역 또는 외부의 하나 이상의 다른 은행에 연결된 은행. 모든 일반적인 금융 서비스를 제공하지만 더 큰 금융 기관이 지원합니다.일반적으로 지역 사회에 금융 서비스를 제공하는 단일 은행. 다른 은행 지점이 없습니다.
안정일반적으로 매우 탄력적이고 다른 지점의 지원 덕분에 지역 경기 침체 (예 : 농업 공동체의 수확기가 좋지 않음)를 견딜 수 있습니다.지역 경제가 어려움을 겪을 때 실패가 발생하기 쉽습니다.
운영상의 자유적게
법적 역사대부분의 미국 역사에 대한 제한 또는 금지. 1994 년 Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act에 따라 50 개 주 모두에서 허용됩니다.실패하는 경향에도 불구하고 대부분의 미국 역사에 선호되는 형태의 은행업. 지지자들은 지점 은행의 힘과 돈의 집중에주의를 기울였습니다.
대출 및 대출대출 및 대출은 상태와 상관없이 장점을 기반으로합니다.대출과 발전은 권위와 힘의 영향을받을 수 있습니다.
재원각 지점에서 더 큰 재정 자원.한 지점에서 더 큰 재정 자원
의사 결정본사에 의존해야하므로 의사 결정이 지연됩니다.의사 결정이 같은 지점에 있으므로 시간이 절약됩니다.
자금한 지점에서 다른 지점으로 자금이 이체 됨 지점에서 자금을 사용하지 않으면 지역 불균형이 발생합니다.자금은 한 지점에 할당되고 다른 지점을 지원하지 않습니다. 금융 위기 동안, 단위 은행은 문을 닫아야합니다. 따라서 지역 불균형 또는 균형 성장 없음
감독 비용높은적게
소수의 사람들의 손에 힘의 집중아니
전문화분업이 가능하여 전문화가 가능숙련 된 직원 및 지식 부족으로 전문화 할 수 없음
경쟁가지와 높은 경쟁은행 내 경쟁 감소
이익은행과 지점을 공유 함은행 개발에 사용
현지 차용인에 대한 전문 지식불가능하고 따라서 나쁜 차변이 높습니다.불량 부채의 가능하고 적은 위험
자본 분배자본과 권력의 적절한 분배.자본과 권력의 적절한 분배가 없다.
이자율이자율은 본사에서 결정하거나 RBI의 지시에 따라 정해집니다.은행이 자체 정책과 요율을 가지고 있기 때문에 이자율은 균일하지 않습니다.
예금과 자산예치금과 자산이 다양 화되고 산란되어 다양한 장소에서 위험이 확산됩니다.예금과 자산은 다양하지 않으며 한 곳에 있기 때문에 위험이 확산되지 않습니다.

서비스 및 안정성

단위 은행과 지점 은행은 동일한 금융 서비스를 제공합니다. 그러나 지점 은행은 금융 위기 동안 서비스를 계속 제공 할 수있는 능력이있다.이를 소유 한 다각화 된 모 기관은 지역 경제에 부정적인 영향을 미칠 수있는 사건 (예 : 농업 공동체의 가뭄)에 의해 쉽게 영향을받지 않기 때문이다. ). 같은 그룹의 사람들로부터 빌리고 빌리는 단위 은행은 금융 위기에서 실패하기가 더 쉽기 때문에 일부 경제학자들은 단위 은행의 광범위한 존재로 인해 대공황이 악화되었다고 생각합니다. [1]

Marcus Nadler와 Jules Bogen의 The Banking Crisis : The Epoch의 끝에서, 단위 은행은 "많은 근본적인 결함을 겪고있다"고 말합니다. 더욱이 많은 독립 은행을 규제하는 것은 실제로는 규제 당국에게는 불가능한 일이다. 즉, 잘못된 관리는 단위 은행에서 쉽게 눈에 띄지 않게된다.

운영상의 자유

더 큰 금융 기관과 독립되어 있기 때문에, 단위 은행은 스스로 결정을 내릴 자유가 더 큽니다. 지점 은행이 내린 결정은 중앙 당국에 의해 내려진 규칙에 따릅니다.

법률 및 경제사

Nadler와 Bogen의 저서 The Banking Crisis 에서 미국의 은행법의 역사를 살펴보십시오.

1920 년대 초까지 단위 은행이 경제 문제를 일으키는 것으로 알려졌지만 1927 년 맥파든 법 (McFadden Act)은 특히 주간 지점 은행을 금지했습니다. 단위 은행업은 1933 년 은행법 개발 과정에서 다시 논의의 주제 였지만, 지점 은행에 대한 법적 제한은 궁극적으로 남아있었습니다. 단위 은행의 지지자들은 지점 은행과 함께 제공되는 부와 권력의 집중을 계속 두려워했습니다.

대형 은행이 주간 지점을 허용하는 허점을 찾으려고 할 때 1956 년 은행 보유 회사법에 추가 제한이 통과되었습니다. 대부분의 주에서는 시간이 지남에 따라 지점 은행 제한을 완화했지만 Riegle-Neal 주간이 1994 년까지 많은 제한이있었습니다. 은행 및 지점 효율성 법 (Banking and Branching Efficiency Act)이 통과되었습니다. [2] 이 법은 50 개 주 모두에서 지점 은행 업무를 허용했습니다.

관련 기사